사비맘의 실전 재테크 블로그｜부동산부터 투자까지 한눈에 정리

🏠하나은행 주담대 상담 받고 왔어요!

사비맘이 직접 다녀온 생생 후기 + 초보자를 위한 핵심 내용까지!

처음 주택담보대출 상담받으러 은행에 가면 머리가 띵~하죠.
저도 정말 그랬어요. 그래서 이번 글에서는 상담받은 내용을 하나하나 말씀드릴게요.

하나은행 주담대 40년 / 4.11% 상담 후기와 요약 정리

📌대출 개념, 쉽게 설명해볼게요

대출이란, 원금+이자를 갚아나가는 것.
통장에 잔고가 항상 있어야 하고, 연체하면 신용등급이 내려가요.

체크리스트	설명
✔️통장에 잔고 항상 유지	이자 출금 실패 → 연체 처리
✔️ 연체 시 신용등급 하락	다음 대출, 카드발급에 영향
✔️ 10% 내 조기 상환 가능	수수료 면제 대상

★ 준비서류

1. 신분증 또는 운전면허증 사본 (본인, 배우자 각 1장 / 앞면만 / 정 사이즈로 가운데 복사)
2. 인감도장 (부부 각각)
3. 인감증명서 2통 (부부 각각)
4. 주민등록등본 1통
5. 주민등록초본 1통 (부부 각각)
6. 전입세대열람원 (담보물건지 주소 / 계약서 지참 후 동사무소 발급)
7. 매매계약서 사본
8. 성년 세대원 전원 신분증 앞면 사본
9. 미성년 자녀 있을 경우: 아이 기준의 기본증명서 / 가족관계증명서
10. 본인 가족관계증명서
11. 본인 건강보험 자격득실 확인서

★ 소득서류 (회사 직인 필수!)

1. 재직증명서
2. 근로소득원천징수영수증 (최근년도: 2023년 또는 2024년)

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은행 가기 전 필수체크! 대출 금리부터 DSR까지 완벽 정리

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📌 예시) 대출 신청 전, 반드시 확인할 것!

• 대출금: 7억 원
• 대출기간: 40년 (현재 하나은행만 40년 가능. 그래서 상담 진행 했습니다)
• 금리: 연 4.11% (공동명의 조건 기준)
• 월 원리금 상환금액: 약 290만 원 수준 (원금 57만 원 + 이자 240만 원)
• 금리가 낮을 때 미리 신청해두기! → 금리 인상 후 신청 시 불이익 방지
• 특판 상품 주시! → 5월 전까지 우리은행, 농협 등 특판 가능성 있음
• 대출 시행일 전 최종 대출 금액 조정 가능 (단, 부부 모두 인감도장과 함께 대면 수정 필요)

[내집마련 리얼후기] - 하나은행 3.9% vs 국민은행 3.3%, 8억 대출이면 이렇게 차이 납니다

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1. 대출 상환 방식 & 중도 상환 수수료란?

원리금균등상환	매달 같은 금액(=원금+이자)을 납부. 초기 이자 비중이 큼
원금균등상환	매달 같은 원금을 갚고 이자는 줄어드는 구조. 초기 부담 큼
만기일시상환	이자만 매달 내다가 만기 시 원금 일괄 상환

중도상환수수료란 대출을 미리 갚을 때 은행이 받는 일종의 ‘벌금’이에요.
→ 12개월 내엔 최대 10%까지 수수료 없이 상환 가능!

💡 예시: 7억 원 대출이면, 매달 원금 약 57만 원 + 이자 240만 원 = 총 290만 원 수준이래요!

2. 대출 승인 프로세스 & 유지 조건

• 승인 후 수정 가능: 대출 승인 후 금액 변경 가능 (단, 재심사 필요)
• 소득 변동 시 재등록 필요: 매달 급여가 바뀌면 '대출 유지 조건'에 따라 등록해야 해요
• 승인 후 전화 옴: 하나은행에서 직접 전화로 승인을 알림
• 승인까지 약 10일 소요: 잔금 일정 고려해서 미리 준비하세요.

✅ 소유권 이전 후 근저당 설정이 잔금일에 함께 진행됩니다.

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3. 신용대출과 주담대 차이점은?

항목	주택담보대출	신용대출
담보	주택	없음
금리	낮음 (3~4%)	높음 (보통 5% 이상)
상환 부담	길고 안정적	비교적 단기성

신용대출은 금리가 높아 부담이 커요.
대출 부담이 클 경우, 1일 단기 신용대출(기간제)를 쓰는 게 낫다는 조언도 받았어요.

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4. 금리 비교 & 갈아타기 전략

• 하나은행은 3년 뒤부터 금리 갈아타기 가능
• 같은 은행 내 이동은 안 되지만, 타 은행으로 이동 시 가능
• 3년 되는 시점 한 달 전에 전화하면 담당자로부터 금리 비교 서비스 제공

📌3년 후에 더 좋은 조건으로 바꿀 수 있다”는 점, 꼭 기억하세요!

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5. 전세 보증금에 따른 대출 상품

• 전세보증금 7억 이하 vs 이상 → 상품이 다름!
• 7억 이하일 때 우대 상품 조건 많음
• 상품 선택 시 전산 입력 후 원금·이자 시뮬레이션 제공 → 꼭 받아보세요!

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6. 적금 + 우대 조건 챙기기

• 10만 원 적금 시, 0.2% 우대 금리 적용
• 우대 적용 후 최대 0.9%까지 금리 혜택 가능
• 금융채 기준 금리는 5년물 기준 2.79% (2025년 4월 기준)
• 5년 고정 후 → 6개월 변동금리 전환됨
• 부대비용: 채권매입비, 인지세(은행 반, 고객 반 부담)

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✨ 사비맘의 꿀팁

1. 대출 전 반드시 월 상환금 계산부터 해보기! (내 월급보다 적어야겠죠?)
2. 대출금은 ‘여유 있게’ 승인받고, 부족하면 신용대출보다 적립금 활용
3. 3년 후 갈아타기 계획은 반드시 캘린더에 메모
4. 통장에 잔고, 대출금 유지 조건 꼭 체크 (하루라도 연체되면 X)
5. 적금이나 우대금리 조건은 꼼꼼히 챙기기!

은행 상담이 어렵게 느껴질 수 있어요.
대출 담당자를 최대한 활용하고 내용을 정리하면 나에게 맞는 대출 설계가 가능하답니다.
상담 후 내용 메모하고 다시 정리해보는 시간, 꼭 가지세요!

저는 이렇게 해서 잔금일 바로 전날 까지도!! 가장 낮은 금리의 대출로 갈아타고 - 서류 내고 - 통과했답니다.

전에 대출서류 내고 기다렸던 은행들에겐 미안하지만.. 어쩔 수 없는 일이죠. 내가 월 마다 내는 돈이

매 달 단 돈 5만 원 이라도 적게 내면.. 마다 할 사람이있겠습니까. 앞으로 대출 금리가 좀 더 낮아진다고 하니

열심히 알아봐서 나에게 맞는 대출 받읍시다! 파이팅🌈

 

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